Glossário de crédito

Como costumo sempre dizer, dominar vocabulário técnico é fundamental para compreender os detalhes de negociações financeiras e manter a sua segurança diante de instituições financeiras. Hoje, especificamente, vamos abordar dez termos ligados ao relacionamento de crédito.

Amortização – comumente, dívidas são compostas por juros e valor principal. A amortização refere-se ao pagamento do principal, fazendo com que a dívida seja reduzida ao longo do tempo. Para facilitar a interpretação, precisamos separar em duas partes o valor das parcelas de um produto de crédito: a primeira, cobre os juros da operação, ao passo que a segunda é responsável por amortizar o valor principal e reduzir o valor da dívida contraída.

CET – informada em valor percentual, o Custo Efetivo Total é – como o próprio nome já diz – quanto, de fato, vai custar uma dívida. Aqui, não é informado apenas o valor de juros, mas também é somado todo tipo de custo referente ao produto, como impostos, tarifas bancárias e quaisquer outros encargos embutidos. Portanto, além de comparar juros entre diferentes instituições, estude sempre o CET.

Credor – aquele que concede o crédito ao devedor.

Devedor – aquele que se responsabiliza por uma dívida com o credor.

Dívida – de acordo com a definição do próprio Banco Central, “é a obrigação de pagar algum valor”.

Inadimplência – quando o devedor não assume sua responsabilidade sobre a dívida de acordo com todos as características predeterminadas no momento da contratação, caracteriza-se a inadimplência. O devedor, portanto, torna-se inadimplente.

Juros – o dinheiro tem custos ao longo do tempo. Juros, no caso, são os custos para levar o montante atual a valores futuros e, se for o caso, incluir na taxa o ganho de capital obtido com a operação.

Linha de crédito – o mercado de crédito promove diferentes produtos para diferentes objetivos de seus clientes. Quando os objetivos são semelhantes, uma linha de crédito é identificada. Imagine, por exemplo, que você precisa financiar um imóvel. Neste caso, poderá haver, numa instituição financeira, uma linha de crédito específica para seu objetivo. Outra possibilidade para exercitar a interpretação do conceito, é imaginar as necessidades de um produtor rural para aquisição de insumos ou, até mesmo, indústrias precisando expandir ou renovar suas máquinas: em ambas as possibilidades, haverá no mercado alguma linha de crédito específica para cada uma das necessidades específicas.

Renegociação – quando o devedor se vê em situação de não cumprir o acordo com seu credor e não quer se tornar Inadimplente, há a possibilidade de renegociação da dívida. O objetivo é assumir a responsabilidade da operação para que nenhuma das pontas saia prejudicada da negociação em questão.

Saldo devedor – valor que ainda falta ser amortizado do valor principal.