Dez termos financeiros para ampliar seus conhecimentos

Dominar termos específicos do mercado financeiro é fundamental. Tanto para ampliar seus conhecimentos, quanto para compreender como cada um deles vai impactar o dia a dia de suas finanças pessoais.

Alíquota – comumente encontrado em assuntos relacionados a imposto, a alíquota é o percentual a ser pago ao governo sobre uma determinada base de cálculo previamente estabelecida.

Cadastro positivo – com o objetivo de oferecer bons produtos e serviços financeiros com condições acima da média, estabeleceu-se o cadastro positivo para mapear e informar instituições financeiras sobre bons pagadores. A adesão ao cadastro, por sua vez, é facultativa e cabe ao cliente permitir ou não a inclusão de seus dados nesta ferramenta.

Carta de crédito – aqui, o objetivo é documentar e comprovar a disponibilidade de crédito por determinado indivíduo. Emitido por instituições financeiras, esta é a garantia de que o portador da carta possui crédito disponível com valor especificado no próprio documento.

Encargo – termo generalista, representa valores cobrados por instituição financeiras sobre determinadas operações, produtos e serviços. Aqui, somam-se tarifas, impostos, seguros e comissões, por exemplo.

Fundo de investimento – ferramenta responsável por reunir o capital de diversas pessoas com o objetivo comum de realizar determinados investimentos. Gerido e administrado por especialistas, fundos de investimentos regulamentados são a forma de viabilizar investimentos financeiros em grupo e cada participante (cotista) recebe sua proporção da totalidade em forma de cotas.

Garantia – para determinadas operações de crédito, o credor pode exigir garantias de seu devedor para ter a segurança da quitação desta dívida. Uma possibilidade de garantia real, por exemplo, é um automóvel – que após liquidado será utilizado como parte do pagamento.

Hipoteca – aqui, como um outro exemplo ainda mais específico de garantia, a hipoteca é a garantia imobiliária de uma dívida. Caso o devedor não consiga arcar com a responsabilidade de determinada dívida assumida, o bem utilizado para a hipoteca poderá ser tomado pelo credor.

Orçamento familiar – orçamento nada mais é do que o conjunto de receitas e despesas. Quando o orçamento engloba o contexto familiar, deve-se levar em consideração todos os integrantes da família para definir o orçamento. Receitas e despesas de todos os integrantes da família formam o orçamento familiar.

Perfil do investidor – a fim de classificar o grau de risco que o investidor está disposto a assumir por seus investimentos, instituições financeiras formalizam – num questionário chamado suitability – perguntas específicas que podem definir o investidor em três grupos distintos. Geralmente denominados como Conservador, Moderado e Arrojado.

Taxa de administração – lembra dos fundos de investimentos? Para que os responsáveis pelas operações sejam remunerados, é cobrada a taxa de administração a ser paga pelo cotista proporcionalmente ao que este tenha de dinheiro (ou cotas) aplicado no fundo.