Endividamento atinge dois em cada três brasileiros, aponta pesquisa

Um levantamento realizado pelo Datafolha, um dos principais institutos de pesquisa de opinião e estatística do Brasil, divulgado recentemente, trouxe um dado alarmante em relação a um problema grave referente a dinheiro e que a maioria da população está vivendo no país: dois em cada três brasileiros afirmaram que estão endividados.

De acordo com os dados, 67% dos entrevistados afirmaram estar devendo, seja por meio de empréstimos, financiamentos ou compras parceladas. O resultado coloca a questão financeira como um dos principais desafios pessoais enfrentados no país atualmente. Ao todo, 2.002 pessoas foram entrevistadas, em 117 municípios do Brasil, entre os últimos dias 8 e 9. 

Dívidas atrasadas também preocupam

O levantamento vai além e mostra que parte significativa dessa população já enfrenta dificuldades para manter os pagamentos em dia. Cerca de 21% dos brasileiros disseram ter dívidas em atraso, o que indica um cenário de inadimplência relevante.

Outro ponto preocupante é que entre as pessoas que pegaram dinheiro emprestado com amigos ou familiares, 41% não conseguiram quitar os valores devidos.

Cartão de crédito: o principal vilão

O levantamento indica ainda que o cartão de crédito continua sendo um dos principais responsáveis pelo endividamento. O uso recorrente dessa modalidade, aliado a juros elevados, contribui para o acúmulo de dívidas e dificulta o controle financeiro, especialmente entre famílias com menor renda.

Além disso, o parcelamento frequente de compras acaba criando uma falsa sensação de organização, quando, na prática, compromete a renda futura e reduz a capacidade de consumo nos meses seguintes.

Segundo os dados, 29% dos entrevistados afirmaram que são inadimplentes no cartão de crédito parcelado. Além disso, 25% das pessoas disseram que usam o cartão de crédito rotativo, no qual é pago somente a quantia mínima da fatura, em variados graus de frequência, deixando o restante para parcelar com juros. Pelo menos 5% das pessoas disseram fazer isso muitas vezes. Já 22% fazem parte do grupo que afirmou realizar essa manobra de forma rara ou apenas às vezes.

Contas de consumo e serviços

O endividamento dos brasileiros traz um dado ainda mais preocupante: 28% estão em atraso no pagamento de contas básicas de consumo. De forma mais específica, 12% têm atrasos em contas de celular, internet e telefone. Outros 12% apresentam inadimplência em tributos como IPTU, IPVA e carnê-leão. Na conta de luz são 11% e na de água são 9%.

Herança da Black Friday

A auxiliar de escritório em Nova Friburgo, Mariele Teixeira, de 32 anos, nunca foi de fazer contas, pelo menos, até a última Black Friday. Naquele fim de novembro do ano passado, cercada por promoções relâmpago e notificações insistentes no celular, ela se convenceu de que estava fazendo bons negócios. Parcelou o celular novo, trocou a geladeira “antes que o preço subisse”, comprou roupas que ainda estão com etiqueta e até antecipou presentes que nem sabe se vai dar. Agora, meses depois, a realidade bateu na porta, junto com os boletos. “Eu achei que ia dar conta depois, que era só me organizar, mas quando vi, já estava tudo acumulado”, contou. 

O problema de Mariele não é incomum. A sensação de urgência criada pelas promoções, somada à facilidade de parcelamento, faz com que muita gente compre mais do que pode pagar. “Eu achei que estava aproveitando as promoções da Black Friday, mas agora vejo que me perdi nas parcelas. Hoje eu não sei nem por onde começar para sair das dívidas”, finaliza.

Dicas para sair do vermelho 

Quando as contas não fecham no final do mês, muita gente decide recorrer a soluções mais “simples” para ter saldo, como usar o cheque especial ou tomar um empréstimo pessoal, de fácil contratação. O problema é que essas opções oferecem juros altos, que podem tornar a dívida do consumidor ainda maior. 

Por isso, listamos algumas etapas para quem busca organizar as finanças de maneira saudável. Quer aprender como sair do vermelho?     Confira as dicas:

Registre os gastos - O primeiro passo para sair das dívidas é entender exatamente para onde o seu dinheiro está indo. Anote todas as suas despesas, desde as maiores até as menores, isso inclui contas fixas como aluguel e água, e gastos variáveis, como compras no supermercado e pequenas despesas diárias.

Você pode usar um caderno, uma planilha ou aplicativos de controle financeiro para fazer esse registro. Ter uma visão clara dos seus gastos ajuda a identificar onde é possível economizar ou fazer ajustes e este será sempre o ponto de partida para qualquer decisão importante na sua vida financeira

Organize as finanças - Depois de registrar os gastos, é hora de organizar e classificar tudo. Para isso, separe suas despesas em categorias:

• Fixas: aquelas que não mudam todo mês;

• Variáveis: que podem mudar de um mês para o outro;

• Extraordinárias: gastos esporádicos e emergenciais.

Com isso, você terá uma visão ainda mais clara de qual categoria está consumindo mais do seu orçamento familiar ou pessoal e qual delas precisa ser revisitada – isso permite a criação de um planejamento mais realista e eficiente.

Corte gastos desnecessários - Analise seus registros de gastos e identifique despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas, gerando recursos para o seu plano de pagamento de dívidas.

No momento em que o seu foco é sair do endividamento, algumas prioridades devem ser revistas. Considere então substituir atividades de lazer mais caras por alternativas gratuitas ou mais baratas, como passeios ao ar livre ou encontros em casa com amigos. Revise suas assinaturas de serviços e veja se alguma pode ser cancelada ou renegociada.

Lembre-se: pequenos cortes no dia a dia podem gerar uma grande economia no fim do mês!

Crie o hábito de poupar - Mesmo enquanto está pagando dívidas, é importante começar ou continuar a poupar. Estabeleça um valor mensal, por menor que seja, para ser guardado inclusive durante esse período.

Isso ajuda a criar um fundo de emergência, que pode evitar novas dívidas no futuro, já que poupar é um hábito que se constrói com o tempo e traz mais segurança e tranquilidade financeira.

Como sair das dívidas do cartão de crédito? - As dívidas de cartão de crédito podem se tornar um grande problema devido aos altos juros, que muitas vezes podem até ser considerados juros abusivos, portanto, pense em formas de fazer a amortização da dívida. Enquanto estiver pagando a dívida, evite usar o cartão de crédito em novas compras. Isso impede que a dívida aumente ainda mais.

Em seguida, entre em contato com a administradora do cartão e tente negociar uma taxa de juros menor ou um plano de pagamento parcelado. Dessa forma, você pode evitar o agravamento da situação e reduzir as chances de enfrentar uma cobrança de dívidas, que pode incluir ações como ligações e notificações insistentes, além de possíveis restrições de crédito.

Caso não tenha uma reserva de emergência, considere a possibilidade de fazer um empréstimo com juros mais baixos para quitar a dívida do cartão. Assim, você troca uma dívida cara por uma mais barata.

Com informações da CNN e SPC Brasil

(*) Estagiária com supervisão de Henrique Amorim