Um ano de desafios está por vir! Que tal enfrentá-los com segurança?

Hoje é 5 de janeiro de 2024. Mais um ano começando, novas dificuldades estão por vir, mas também os desafios que enfrentamos em outros momentos estão aí, batendo à porta. Portanto, é muito importante começar o ano com o pé direito, cientes do que foi feito no ano passado.

Finalizamos 2023 discutindo sobre como utilizar bem o 13º salário. Já apresentei algumas possibilidades, sendo uma delas para pessoas que têm certo controle de suas finanças e habilidade no gerenciamento do orçamento doméstico: a construção de uma reserva de emergência.

A reserva de emergência é útil para qualquer situação inesperada. Seja um acidente, uma queda de renda para profissionais autônomos ou até mesmo a oportunidade de tomar decisões mais arrojadas. Como, por exemplo, investir em tempo para uma transição de carreira.

Para começar a criar sua reserva de emergência, é essencial entender suas finanças pessoais em detalhes. Dedique algum tempo para estudar suas despesas mensais ou peça ajuda a um profissional. Isso ajudará você a ter uma média confiável do seu padrão de gastos.

Agora, com uma ideia média de suas despesas mensais, é hora de considerar outros fatores. Pense na estabilidade do seu emprego, se você tem acesso a benefícios de seguridade social, seguro privado e na situação financeira dos membros da sua família que contribuem para as despesas. Existem alguns outros pontos únicos para cada pessoa, mas não precisamos nos aprofundar muito neles.

Com esses dados em mãos, você está pronto para o segundo passo: por quantos meses você poderia cobrir suas despesas sem ter nenhuma entrada de dinheiro? A reserva de emergência é justamente planejar para atender necessidades críticas considerando a ausência total de renda. Esse período pode variar de três a nove meses, dependendo da sua situação pessoal e familiar. Escolha o prazo que se adapte melhor à sua realidade, considerando esses critérios.

Somente aqui, no terceiro passo, você será capaz de calcular o valor exato da sua reserva. Então vamos às contas:

Valor médio de consumo mensal: R$ 5 mil

Tempo suprindo o consumo mensal: seis meses

Valor da reserva de emergência: R$ 30 mil

No entanto, onde alocar essa reserva de emergência?

A opção mais usual seria a caderneta de poupança, mas uma alternativa mais rentável e segura é o Tesouro Selic. Este é um título do Tesouro Direto, garantindo alta liquidez e segurança, permitindo resgates rápidos. Lembre-se, a rentabilidade é importante, mas a segurança da sua aplicação é fundamental.

Nunca sabemos quando e nem conseguimos prever o porquê, mas no futuro você pode passar por adversidades que farão ter valido a pena construir sua reserva de emergências.

Pense nisso com carinho, pode representar a segurança da sua saúde financeira e o bem-estar familiar (ainda que sua família seja apenas você). Assim, você pode iniciar o ano cheio de desafios, mas com um pouco mais de segurança financeira.