Planejamento de crédito

Entender o contexto das suas finanças e estudar as diferentes possibilidades de crédito são pontos fundamentais no processo de planejamento de dívidas. Compreender como diferentes modalidades são aplicadas em seu planejamento financeiro e como funcionam os processos de contratação, cálculos de juros e amortização, relacionamento com instituições financeiras e quitação vão ser o grande diferencial para equilibrar suas finanças e te possibilitar manter uma relação saudável entre o dinheiro e você.

Em contrapartida, dívidas urgentes – e não planejadas – tendem a cobrar um preço mais alto: tanto pelas taxas de juros, quanto pelos impactos negativos decorrentes da ausência de planejamento. A propósito, como acabamos de falar em juros, você já ouviu falar em CET? Custo Efetivo Total é o que, de fato, você paga pela contratação do crédito. Neste cálculo, são incluídos fatores além do juros e podem ser decisivos na sua relação com a dívida. Imagine um produto com 25% de juros ao ano, mas com 38% de CET: a venda deste torna-se favorável, mas o tomador vai arcar com altos custos ainda não conhecidos, então é sempre importante solicitar as devidas simulações da operação.

Por estes e outros motivos, é muito importante estudar o seu contexto e como você pode fazer da dívida uma alavanca para a qualidade de vida – e não o contrário. Portanto, separei alguns fatores importantes a serem esclarecidos para todos os que pretendem manter em dia a saúde das finanças. Confira.

• Contexto profissional: analise a segurança da sua fonte de renda e defina uma estratégia – caso julgue necessário – caso a renda sofra alterações.

• Contexto financeiro: aqui, deixo um questionamento simples: agora é o melhor momento para se comprometer com uma dívida?

• Estudar o produto de crédito: este ponto é fundamental para a decisão correta. Defina qual produto recorrer e estude o contrato de diferentes instituições financeiras para identificar a melhor opção para o seu bolso. Taxa de juros, Custo Efetivo Total, possibilidades de quitação e amortização e as circunstâncias em caso de inadimplência são pontos essenciais a serem analisados.

É grande a responsabilidade de assumir dívidas e o planejamento ainda não acabou: chegou a hora de escolher qual o produto de crédito mais condizente com as suas necessidades.

• Financiamento: o modelo de crédito direcionado a alguma atividade específica (automóveis, imóveis, maquinário de empresas) torna o crédito mais barato devido à segurança da instituição financeira em receber a garantia em caso de inadimplência.

• Empréstimo pessoal: o crédito para uso livre tem seu preço e costumam encarecer o produto. Portanto, fique atento, pois o crédito pessoal também apresenta diferentes possibilidades e há alternativas de encontrar produtos com taxas de juros menores.

• Cartão de crédito: o crédito para uso imediato, precisa estar em constante comunhão com o seu orçamento. Este pode ser um ótimo produto caso seja usado com consciência; portanto, evite parcelar tudo o que aparecer pela frente.

• Cheque especial: este é o produto de crédito mais utilizado pela população brasileira e, por coincidência ou não, também é o mais caro. A recomendação aqui, é utilizá-lo apenas com a certeza de quitação em poucos dias.

Agora você está preparado para assumir a responsabilidade da contratação de crédito com mais inteligência financeira; use isso a seu favor.