Primeiro passo para investir

Eu sei, é evidente a pressão das mídias contemporâneas (principalmente digitais) e seus influenciadores pela adesão ao mercado financeiro de investimentos. Organizar suas finanças pessoais e planejar o futuro, de fato, são atividades imprescindíveis para o desenvolvimento de sua saúde financeira, mas sentir-se forçado à exercer determinadas atividades pode ter graves consequências. No mercado financeiro, perdas substanciais de patrimônio é um exemplo do que pode acontecer se não houver consciência do que está sendo executado.

E por este motivo, faço questão de trazer alguns temas específicos com certa frequência nesse espaço. Afinal, minha missão é educar e promover, com consciência e responsabilidade, conhecimento financeiro. Portanto, para dar seu primeiro passo nesse mundo amplo do mercado financeiro, veja algumas dicas de como conhecer a si mesmo. Está na hora de você definir o seu Perfil de Investidor. Denominado por Suitability, o processo que destaco aqui é realizado por instituições de investimentos a fim de direcionar seu patrimônio ao que de fato pode ser vantajoso para suas necessidades e objetivos. Para isso, são coletadas as seguintes informações:

• Conhecimento e experiência com investimentos;
• Prazo estipulado de tempo para manter os investimentos
• Objetivos ao investir
• Tolerância aos riscos
• Realidade financeira e necessidades futuras dos recursos
• Patrimônio e disponibilidade de capital

A fluidez desses dados, entretanto, faz com que a resposta ao questionário da instituição que custodia seus investimentos seja feita periodicamente – a cada 24 meses – a fim de manter a atualização de seu perfil e, consequentemente, investimentos.

Respondido o questionário, seu perfil será classificado em uma de três possibilidades:

• Conservador: investidor averso ao risco e/ou pouco experiente com relação aos seus investimentos. Risco, no mercado financeiro, é a possibilidade de um resultado diferente do esperado no ato do investimento. Por isso as maiores alocações – para este perfil – tendem a ser em produtos de renda fixa e uma pequena parte em fundos de investimentos multimercados e ou ações.
• Moderado: aqui, há um equilíbrio interessante entre produtos de renda fixa, fundos de investimentos multimercados e ativos negociados em bolsa de valores.
• Arrojado: para este investidor, a estratégia torna-se mais ativa e, além de pesar as alocações para a renda variável, o investidor pode adquirir produtos diretamente e sem o intermédio de fundos de investimentos; o que diminui custos e potencializa rentabilidade.

Somente assim – delimitando algumas, dentre infinitas possibilidades – as estratégias de composição de carteira se tornam mais concretas. Pode parecer algo simples e sem muito valor, mas é de grande relevância para seus investimentos. Portanto, agora faça bom uso deste conhecimento e compreenda seus limites.