Sebrae aponta que 56% dos empreendedores estão com dívidas

Uma pesquisa do Sebrae divulgada nesta semana revela que, pelo menos, sete a cada dez proprietários de pequenos negócios no Estado do Rio de Janeiro não buscaram empréstimos nos últimos meses, no entanto, 56% dos empreendedores estão com dívidas em aberto, com parcelas em dia ou atrasadas. Dentro desse percentual, 81% alegam que esses passivos representam até metade dos custos mensais da empresa. Já para 15%, esse valor é superior a 50% dos gastos da empresa.

Para quitar esses débitos, uma das soluções é pedir apoio às instituições financeiras. A maioria (53%) dos empreendedores não conseguiu empréstimo. Por outro lado, 35% conseguiram e 12% esperam uma resposta. "O Programa Acredita proporcionará aos pequenos empreendedores melhores condições para acessar crédito, oferecendo garantias e taxas de juros reduzidas. O programa busca minimizar as principais barreiras, como a capacidade de pagamento do empresário e a ausência de garantias adequadas, fatores que muitas vezes levam à recusa de crédito," explica Julio Freitas, diretor de Produtos e Atendimento do Sebrae Rio.

Desenrola Brasil

O Programa Acredita estimula a oferta de crédito a juros mais baixos para empreendedores (lei 14.995, sancionada neste mês). Entre as iniciativas apresentadas no evento “Acredite no seu negócio”, anunciadas pelo Sebrae e o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), foi  lançado mais um fundo garantidor, que pode alavancar mais de R$ 9,4 bilhões em crédito.

Na plataforma sebrae.com.br/acredita, o empreendedor poderá baixar gratuitamente a calculadora de Planejamento Financeiro Empresarial. De forma simples, essa ferramenta vai fazer com que seja analisada a situação financeira do seu negócio e projete os valores das parcelas da renegociação com o objetivo de descobrir se elas estarão compatíveis com o movimento financeiro da empresa.

Como funciona o FG BNDES-Sebrae

• É exclusivo para concessão de garantia de até 80% por operação de crédito de microempreendedores individuais, micro e pequenas empresas.
• Os prazos das operações com outorga de garantia devem estar entre 12 e 120 meses, incluindo uma carência mínima de três meses.
• O limite de cobertura na carteira (“stop-loss”) tem os seguintes parâmetros, em operações de até R$ 500 mil:
  • MEI – 10%,
  • Micro – 8%,
  • Pequena empresa – 7%.
• As instituições financeiras com carteira mínima PJ de R$ 50 milhões podem se habilitar para ofertar.
• Permite operação com fintechs (SCD’s), com volume mínimo PJ de R$ 2 milhões.
• A contratação da garantia é digital e simultânea à operação de crédito.
• Oferece crédito assistido do Sebrae, fornecendo suporte ao microempreendedor.
• Para ter acesso, o empreendedor deve se dirigir ao banco de sua confiança e solicitar a operação. A instituição financeira deve estar habilitada ao Fundo para operar.

  • As condições de acesso ao crédito, como taxa, prazo e garantias, serão definidas pelas instituições financeiras levando em consideração o perfil do cliente.

  • O processo de credenciamento é realizado pelo BNDES e ainda está em fase de habilitação.